Comment financer votre entreprise en empruntant sur vos actions

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Par Partenaires High West Capital
En janvier 25, 2023
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Mots clés: Garanti | prêts | Prêts garantis | prêts à base d'actions

« Libérez la valeur de vos actions et financez votre entreprise en toute simplicité ! »

Introduction

Démarrer une entreprise peut être une tâche ardue, surtout en matière de financement. De nombreux entrepreneurs ignorent les différentes options qui s’offrent à eux en matière de financement de leur entreprise. L’une des options les plus populaires consiste à emprunter sur vos actions. C’est un excellent moyen de financer votre entreprise sans avoir à contracter un emprunt ni à utiliser vos propres fonds personnels. Dans cet article, nous aborderons les bases de l’emprunt sur vos actions et comment cela peut vous aider à financer votre entreprise. Nous discuterons également des risques associés à ce type de financement et de la manière de vous assurer que vous prenez la bonne décision pour votre entreprise.

Quelles sont les implications fiscales d’un emprunt sur vos actions ?

Lorsque vous empruntez sur vos actions, il est important de comprendre les implications fiscales de cette décision. Généralement, lorsque vous empruntez sur vos actions, vous contractez un prêt garanti par les actions elles-mêmes. Ce prêt est appelé prêt sur marge.

Lorsque vous empruntez sur vos actions, vous vendez essentiellement les actions au prêteur, puis vous les rachetez avec le produit du prêt. Cela signifie que vous serez soumis à l’impôt sur les plus-values ​​sur les bénéfices que vous réaliserez grâce à la vente des actions. De plus, tous les intérêts que vous payez sur le prêt sont déductibles d’impôt.

Il est important de noter que si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut vendre vos actions pour couvrir le montant du prêt. Cela pourrait entraîner une perte en capital, qui peut être utilisée pour compenser les gains en capital que vous avez réalisés au cours de l'année d'imposition en cours.

Enfin, il est important de comprendre que les implications fiscales d’un emprunt sur vos actions peuvent varier en fonction de votre situation personnelle. Il est recommandé de consulter un fiscaliste qualifié pour vous assurer que vous êtes conscient de toutes les implications fiscales potentielles de cette décision.

Comment choisir le bon prêteur pour emprunter sur vos actions

Lorsqu’il s’agit d’emprunter sur vos actions, il est important de choisir le bon prêteur. Le bon prêteur peut faciliter le processus et vous aider à obtenir les meilleures conditions pour votre prêt. Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le bon prêteur pour emprunter sur vos actions.

1. Recherchez vos options : Avant de vous engager auprès d’un prêteur, il est important de rechercher vos options. Recherchez des prêteurs spécialisés dans les prêts contre actions et comparez leurs termes et conditions. Assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre les frais et les taux d’intérêt associés au prêt.

2. Vérifiez la réputation : Il est important de vérifier la réputation du prêteur que vous envisagez. Recherchez des avis en ligne et demandez des références à des personnes qui ont déjà fait appel au prêteur. Cela vous aidera à avoir une idée du service client du prêteur et de la manière dont il traite les demandes de prêt.

3. Tenez compte des conditions du prêt : assurez-vous de comparer les conditions de prêt proposées par les différents prêteurs. Recherchez des prêteurs qui offrent des conditions de remboursement flexibles et des taux d’intérêt compétitifs. Assurez-vous également de vérifier s’il existe des frais cachés ou des charges associés au prêt.

4. Posez des questions : N'ayez pas peur de poser des questions lorsque vous envisagez de faire appel à un prêteur. Renseignez-vous sur le processus de prêt, les conditions de remboursement et toute autre question que vous pourriez avoir. Cela vous aidera à mieux comprendre le prêteur et ses services.

En suivant ces conseils, vous pouvez vous assurer de choisir le bon prêteur pour emprunter sur vos actions. Faire vos recherches et poser des questions peut vous aider à obtenir les meilleures conditions pour votre prêt et à garantir un processus d’emprunt fluide.

Quels types de prêts sont disponibles pour emprunter sur vos actions ?

Il existe plusieurs types de prêts disponibles pour emprunter contre vos actions. Il s'agit notamment des prêts sur marge, des prêts garantis et des prêts à base d'actions.

Les prêts sur marge sont des prêts garantis par la valeur de vos actions. Ces prêts sont généralement proposés par des sociétés de courtage et vous permettent d'emprunter jusqu'à 50 % de la valeur de vos actions. Le taux d’intérêt de ces prêts est généralement plus élevé que celui des autres types de prêts, mais ils peuvent être une bonne option si vous avez besoin d’accéder rapidement à des fonds.

Les prêts garantis sont des prêts garantis par des garanties, telles que vos actions. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts sur marge, mais ils nécessitent que vous mettiez en gage vos actions en garantie.

Les prêts à base d'actions sont des prêts garantis par la valeur de vos actions. Ces prêts sont généralement proposés par les banques et autres institutions financières et vous permettent d'emprunter jusqu'à 90 % de la valeur de vos actions. Le taux d’intérêt de ces prêts est généralement inférieur à celui des autres types de prêts, mais ils peuvent être une bonne option si vous avez besoin d’accéder rapidement à des fonds.

Quel que soit le type de prêt que vous choisissez, il est important d’en comprendre les modalités et conditions avant d’emprunter sur vos actions. Assurez-vous de lire les petits caractères et de poser des questions si vous avez des inquiétudes.

Comprendre les risques liés à l’emprunt sur vos actions

Emprunter sur vos actions peut être un moyen utile d’accéder à des fonds, mais il est important de comprendre les risques associés à ce type d’emprunt.

Lorsque vous empruntez sur vos actions, vous contractez essentiellement un prêt garanti par la valeur de vos actions. Cela signifie que si la valeur de vos actions diminue, vous pourriez devoir rembourser plus que ce que vous avez emprunté. De plus, si la valeur de vos actions tombe en dessous d’un certain niveau, vous pourriez être tenu de fournir des garanties supplémentaires ou même être obligé de vendre vos actions pour rembourser le prêt.

Un autre risque associé à l’emprunt sur vos actions est que vous pourriez être soumis à des appels de marge. Un appel de marge se produit lorsque le prêteur vous demande de déposer des fonds ou des titres supplémentaires pour couvrir une diminution de la valeur de vos actions. Si vous ne parvenez pas à répondre à l'appel de marge, le prêteur peut vendre vos actions pour couvrir le prêt.

Enfin, il est important de comprendre qu’emprunter sur vos actions peut coûter cher. Le taux d’intérêt de ces prêts est généralement plus élevé que celui des autres types de prêts, et des frais supplémentaires peuvent également vous être facturés.

Il est important de comprendre les risques associés à un emprunt sur vos actions avant de décider de le faire. Assurez-vous de bien comprendre les conditions du prêt et les conséquences potentielles du non-respect des conditions du prêt. De plus, assurez-vous de bien comprendre les frais et les taux d’intérêt associés au prêt et que vous êtes à l’aise avec le niveau de risque que vous prenez.

Comment calculer la valeur de vos actions à des fins d'emprunt

Lorsque vous empruntez sur la valeur de vos actions, il est important de calculer avec précision la valeur de vos actions. Cela garantira que vous pourrez emprunter le montant dont vous avez besoin sans suremprunter ou sous-emprunter.

La première étape du calcul de la valeur de vos actions consiste à déterminer la valeur marchande actuelle des actions. Cela peut être fait en recherchant le prix actuel des actions sur une bourse ou sur un autre site Web financier. Une fois que vous avez le prix actuel du marché, vous pouvez alors calculer la valeur totale de vos actions en multipliant le prix du marché par le nombre d’actions que vous possédez.

L'étape suivante consiste à déterminer la liquidité de vos actions. Ceci est important car cela déterminera la rapidité avec laquelle vous pourrez accéder aux fonds du prêt. Généralement, plus les actions sont liquides, plus il sera facile d’accéder aux fonds. Pour déterminer la liquidité de vos actions, vous devez examiner le volume des transactions et le nombre d’acheteurs et de vendeurs sur le marché.

Enfin, vous devez tenir compte des coûts supplémentaires associés à l’emprunt sur vos actions. Ces coûts peuvent inclure les frais de mise en place du prêt, les paiements d’intérêts et tout autre coût associé au prêt. Une fois que vous avez pris en compte tous ces coûts, vous pouvez alors calculer la valeur totale de vos actions à des fins d’emprunt.

En suivant ces étapes, vous pouvez calculer avec précision la valeur de vos actions à des fins d’emprunt. Cela garantira que vous pourrez emprunter le montant dont vous avez besoin sans suremprunter ou sous-emprunter.

Conclusion

En conclusion, emprunter sur vos actions peut être un excellent moyen de financer votre entreprise. Il peut vous fournir le capital dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise et vous aider à la développer. Cependant, il est important de comprendre les risques associés à ce type de financement et de vous assurer que vous êtes à l’aise avec les modalités du prêt avant de signer sur la ligne pointillée. Avec une recherche et une préparation adéquates, emprunter sur vos actions peut être un excellent moyen de financer votre entreprise.

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1) Particulier dont la valeur nette dépasse 1.0 million de dollars. Une personne physique (et non une entité) dont la valeur nette, ou la valeur nette commune avec son conjoint, au moment de l'achat dépasse 1,000,000 XNUMX XNUMX USD. (Dans le calcul de la valeur nette, vous pouvez inclure vos capitaux propres dans les biens personnels et immobiliers, y compris votre résidence principale, les liquidités, les placements à court terme, les actions et les titres. Votre inclusion des capitaux propres dans les biens personnels et immobiliers doit être basée sur la juste valeur. valeur marchande de ces biens moins la dette garantie par ces biens.)

2) Particulier avec un revenu annuel individuel de 200,000 200,000 $. Une personne physique (et non une entité) qui a eu un revenu individuel de plus de XNUMX XNUMX $ au cours de chacune des deux années civiles précédentes et qui a une attente raisonnable d'atteindre le même niveau de revenu au cours de l'année en cours.

3) Particulier avec un revenu annuel conjoint de 300,000 300,000 $. Une personne physique (et non une entité) qui a eu un revenu commun avec son conjoint supérieur à XNUMX XNUMX $ au cours de chacune des deux années civiles précédentes et qui a une attente raisonnable d'atteindre le même niveau de revenu au cours de l'année en cours.

4) Sociétés ou partenariats. Une société, une société de personnes ou une entité similaire qui possède plus de 5 millions de dollars d'actifs et qui n'a pas été créée dans le but spécifique d'acquérir une participation dans la société ou la société de personnes.

5) Fiducie révocable. Une fiducie qui est révocable par ses concédants et dont chacun des concédants est un investisseur qualifié tel que défini dans une ou plusieurs des autres catégories/paragraphes numérotés ici.

6) Confiance irrévocable. Une fiducie (autre qu'un plan ERISA) qui (a) n'est pas révocable par ses concédants, (b) a plus de 5 millions de dollars d'actifs, (c) n'a pas été créée dans le but spécifique d'acquérir un intérêt, et (d ) est dirigé par une personne qui possède de telles connaissances et une telle expérience en matière financière et commerciale qu'elle est capable d'évaluer les mérites et les risques d'un investissement dans la Fiducie.

7) IRA ou régime d’avantages similaires. Un régime d'avantages sociaux IRA, Keogh ou similaire qui ne couvre qu'une seule personne physique qui est un investisseur qualifié, tel que défini dans une ou plusieurs des autres catégories/paragraphes numérotés ici.

8) Compte du régime d’avantages sociaux des employés dirigé par les participants. Un régime d'avantages sociaux dirigé par les participants qui investit sous la direction et pour le compte d'un participant qui est un investisseur qualifié, tel que ce terme est défini dans une ou plusieurs des autres catégories/paragraphes numérotés ici.

9) Autre plan ERISA. Un régime d'avantages sociaux au sens du titre I de la loi ERISA autre qu'un régime dirigé par les participants dont l'actif total dépasse 5 millions de dollars ou pour lequel les décisions d'investissement (y compris la décision d'acheter une participation) sont prises par une banque, enregistrée conseiller en investissement, association d’épargne et de crédit ou compagnie d’assurance.

10) Régime de prestations gouvernementales. Un régime établi et maintenu par un État, une municipalité ou toute agence d'un État ou d'une municipalité, au profit de ses employés, avec un actif total supérieur à 5 millions de dollars.

11) Entité à but non lucratif. Une organisation décrite à l'article 501(c)(3) de l'Internal Revenue Code, tel que modifié, avec un actif total supérieur à 5 millions de dollars (y compris les fonds de dotation, de rente et de revenu viager), comme le montrent les états financiers audités les plus récents de l'organisation. .

12) Une banque, telle que définie à l'article 3(a)(2) du Securities Act (qu'elle agisse pour son propre compte ou à titre fiduciaire).

13) Une association d'épargne et de crédit ou une institution similaire, telle que définie à la section 3(a)(5)(A) de la Securities Act (qu'elle agisse pour son propre compte ou à titre fiduciaire).

14) Un courtier enregistré en vertu de l'Exchange Act.

15) Une compagnie d'assurance, telle que définie à l'article 2 (13) de la loi sur les valeurs mobilières.

16) Une « société de développement commercial », telle que définie à l'article 2(a)(48) de la Loi sur les sociétés d'investissement.

17) Une société d'investissement dans les petites entreprises agréée en vertu de l'article 301 (c) ou (d) de la Small Business Investment Act de 1958.

18) Une « société privée de développement commercial » telle que définie à l'article 202(a)(22) de la loi sur les conseillers.

19) Dirigeant ou Administrateur. Une personne physique qui est un dirigeant, un administrateur ou un commandité de la société en commandite ou du commandité, et qui est un investisseur qualifié tel que ce terme est défini dans une ou plusieurs des catégories/paragraphes numérotés aux présentes.

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